2025年11月，济南市获批建设国家级科创金融改革试验区已满四周年。作为扎根济南的本地法人银行，齐鲁银行在这场金融与科技深层次地融合的改革试验中，既是坚定的参与者，更是积极的推动者。从顶层设计的“四梁八柱”到一线服务的“神经末梢”，从产品工具的精准创新到生态体系的协同赋能，齐鲁银行交出了一份沉甸甸的“四周年答卷”。

  产品是银行服务理念与专业能力的载体。为满足科创企业全生命周期金融需求，齐鲁银行创新推出“未来星”系列、“启明星”系列金融解决方案，科技金融专属产品达到11款。四年来，该行先后推出科e贷、星火贷、科创易贷、科研贷、远期共赢利率贷、科创积分贷、联投易贷等创新业务，其中科研贷、远期共赢利率均为省内首创，成为破解科创企业融资难题的“金钥匙”。

  “远期共赢利率贷款”通过“前低后高”的弹性定价模式，精准化解了成长期科技公司的财务痛点。山东某信息科技有限公司是一家专注于数字孪生领域的高新技术企业，其下游客户多为高校、国企，回款周期长导致金钱上的压力大，且没办法提供强担保。在多次融资受阻后，齐鲁银行基于对企业赛道、创造新兴事物的能力和未来市场发展的潜力的判断，运用“远期共赢利率”产品，最终提供300万元、期限3年的贷款，成功帮企业化解了融资难题。另一家数据系统公司同样通过该产品获得了300万元资金支持，有效缓解了研发和市场拓展的成本压力。该企业此后迅速成长，成功入选山东省专精特新企业和瞪羚企业，并完成B轮融资，展现了金融活水滋养下科技公司的强大生命力。

  “科研贷”则着眼于解决科技型企业，尤其是处于研发阶段企业的长期资金需求。山东某卫星制造企业是中国科学院下属的遥感卫星产业公司，在卫星研制项目启动后，面临研发周期长、回款慢导致的资金困境。齐鲁银行组建专业团队深入调研，运用“科研贷”产品向其提供了1000万元纯信贷，成为当时对该企业授信金额最高的银行，将企业的科技潜力转化为了“真金白银”。

  值得一提的是，“科研贷”产品因其创新性与实效性，入选中国人民银行总行“科创金融改革优秀实践案例”、“科技金融理财产品服务模式创新典型案例”及两项省级荣誉，并以第一名的成绩荣获济南市金融创新项目一等奖。

  产品创新的背后，是深厚的体系支撑。齐鲁银行将科技金融与绿色金融定位为公司业务转型的两大核心赛道，进行了深刻的组织变革与体系重塑。

  该行搭建起自上而下的科技金融条线型垂直管理体系。总行层面设立科技金融管理岗和审批岗，实现业务的专业化推动和审批。同时，在济南设立两家科技支行、三家科技金融特色支行和两家科技金融中心，形成覆盖全市的服务网络。在2024年济南市科技金融机构擂台赛上，齐鲁银行科创金融中心支行以总分第一的成绩荣获优秀奖。

  专营机构确立了专营、专注、专业的三专发展策略。专营体现为业务专营和独立考核体系，科技金融考核指标占比100%；专注在于行业深耕，通过科技金融行业树对客户准入进行精准把控；专业则重在队伍建设，避免思维固化，并以思享会平台提升团队产业研究能力。

  科技型企业轻资产、高成长、高风险的特征，要求银行一定要进行内部机制变革。齐鲁银行通过多维度创新，激发服务科创的内生动力。

  齐鲁银行单列科技金融费用预算，并给予科创贷款单独的FTP补贴，从经济层面鼓励分支机构加大投放。在绩效考核上，将科技金融指标纳入分行负责人平衡计分卡，并设置差异化得分区间。同时单独制定科技金融客户经理的考核方案，建立以科创业务为核心的绩效体系。

  审批机制方面，总行成立科技金融审批中心，建立独立、专业的审批绿色通道。针对科技型企业特点，制定差异化三查标准，实施分层审批机制，下放审批权限。在风险容忍度方面，允许普惠小微科创贷款不良贷款率高于全行中等水准3个百分点，并制定不良免责办法，构建起敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。

  科创企业的成长不仅需要资金，更需要强大的产业生态支撑。银行作为天然的链接器，正从资金供应商向生态赋能者角色转变。

  秉承开放银行思维，齐鲁银行构建起服务科技公司的生态体系。通过牵头成立齐鲁投贷联动合作联盟、组建科创企业联合会、搭建科技金融会客厅、创设星空学堂路演平台，整合项目路演、政策解读、经验分享、资质申报、产业对接等多种赋能手段，为公司可以提供不止于金融的综合服务。

  这一生态体系已累计为济南市超过1000家科技公司提供赋能，助力更多科技公司加速成长。这种从融资到融智的转变，体现了齐鲁银行对科创企业成长规律的深刻理解，也展现了地方法人银行在支持区域创新发展中的独特价值。

  四年耕耘，硕果初结。齐鲁银行在济南科创金融改革试验区的实践中，以产品创新为引领，以体系重塑为支撑，以机制变革为保障，以生态建设为延伸，完成了一次从理念到行动的全面革新。该行表示，随着改革试验的持续深化，将继续为科创金融贡献坚实的“齐鲁力量”。

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